5 приложений, которые защитят от мошенников и спама

Как правило, банк выпускает карты с защитой 3D Secure — это система, требующая подтверждения совершающихся денежных онлайн-операций СМС-кодом. И ради этих цифр мошенники идут на любые уловки: рассылают письма, спамят в соцсетях, подделывают сайты банков и звонят от их имени по телефону. Но держатель карты должен знать, что увести средства без его согласия практически невозможно, даже в случае, если мошенники звонят с номера банка и знают номер и срок действия вашей карты.

+7900

Чтобы завоевать доверие жертвы, в некоторых случаях мошенникам достаточно воспользоваться «красивым» номером. Код +7900 может внушить доверие, так как он похож на официальный номер Сбербанка (900). Для звонка с такого номера злоумышленникам даже не нужно прибегать к виртуальным звонкам, использующим интернет-соединение. Достаточно просто приобрести SIM-карту мобильного оператора Tele2 — код +7900 принадлежит ему.

Обычно жертвам достаточно увидеть начало номера, чтобы посчитать его надежным и достойным доверия

Если собеседник поверит, что разговаривает с сотрудником банка, аферистам останется воспользоваться одной из схем: попросить озвучить банковские данные, перевести деньги на «безопасный счет» или сказать секретный код из SMS.

Кем представляются мошенники

Чаще всего злоумышленники выдают себя за работников тех банков, которыми выданы пластиковые карты. Они сообщают своей жертве, что, например, ими зафиксирована попытка вывести неизвестным лицом с карточного счета определенную сумму денег. Злоумышленник спрашивает, совершал ли владелец карты подобную транзакцию. Если человек дает отрицательный ответ, то «сотрудник банка» предлагает ему заблокировать карточку. А чтобы подтвердить, что именно этот гражданин является настоящим держателем пластика, ему предлагается раскрыть конфиденциальные данные по карте.

Зачастую звонки от фальшивых работников банка поступают с телефонного номера, который принадлежит службе поддержки клиентов финансового учреждения. Это достигается посредством подмены номера телефона специальными компьютерными программами. Иногда мошенники называют владельца карты по имени и отчеству. Такая информация может стать известной после утечки конфиденциальных сведений из банка. Звонок с привычного номера службы поддержки, вежливый тон говорящего и профессиональное владение банковской терминологией усыпляют бдительность людей. Они не сомневаются в том, что говорят с настоящими банковскими служащими.

Какими способами злоумышленники пытаются получить нужную им информацию? Описать все приемы и уловки мошенников невозможно, ведь каждый день появляются все новые и новые. Иногда злоумышленники просят предоставить им пароли и CVC-код карты, чтобы:

  • окончательно заблокировать сомнительную транзакцию;
  • срочно перевести деньги на безопасный счет после обнаружения попытки их хищения;
  • зачислить на счет владельца пластика причитающуюся ему материальную помощь или вернуть выявленную переплату по займу.

Бывает, что людям предлагают кредиты на льготных условиях. Но для получения нового займа человеку нужно сначала закрыть старый. «Работник банка» предлагает свою «помощь» и руководит операцией по оплате кредита.

Прервите разговор и позвоните в свой банк

«Когда вы принимаете звонок с номера, который идентичен номеру банка, во-первых, все равно не сообщайте никаких своих данных, а во-вторых, можно ведь перезвонить. Не на номер, с которого вам позвонили, а на номер банка. Вы попадете к официальному представителю и будете решать вопрос именно с ним, а не с человеком, который позвонил якобы от банка», — сказал начальник отдела «К» УМВД России по Томской области Игорь Недоливко.

В свою очередь, региональный директор томского офиса «Промсвязьбанка» Андрей Сальников отметил, что если человек сообщил какие-то данные мошеннику и осознал это, необходимо незамедлительно заблокировать счета.

«Их принцип — ввести в стрессовое состояние человека, а потом выведать информацию. Поэтому как только вы получаете сигнал о том, что что-то случилось, лучше перезвоните непосредственно в банк. Прекратите текущий разговор, просто сбросьте. Скорее всего, мошенники не перезвонят. А потом позвоните по номеру банка. Если же вы уже что-то сказали и осознали, что информация стала доступна мошенникам, сразу же необходимо заблокировать свои счета. Это делается одним звонком. А потом уже будете разбираться с банком, но оградите себя от мошеннических транзакций», — сказал Андрей Сальников.

Начальник отдела платежных систем и расчетов томского отделения Банка России Ирина Ушакова отметила, что для интернет-покупок рекомендуется иметь отдельную карту, которая будет пополняться только на сумму, необходимую для покупки, а также совершать покупки только на проверенных сайтах.

«Прежде чем совершать покупки, оцените сам сайт — позволяет ли он безопасно совершать покупки. Нужно обращать внимание на адресную строку сайта — фишинговые сайты, как правило, подменяют буквы официальных сайтов. Проверяйте сертификат безопасности сайта — значок закрытого замочка в адресной строке. Зайдите, посмотрите, что он не просроченный, настоящий. Самое главное — внимательность. Она предотвратит последствия совершения необдуманных действий, и не придется обращаться в правоохранительные органы, чтобы вернуть свои деньги», — отметила Ирина Ушакова.

Как быть с недобросовестными блогерами

Можно действовать разными методами: через службу поддержки, полицию, специальные сервисы. Главное – не опускать руки.

Как быть с недобросовестными блогерами

Разберем несколько типовых ситуаций и способов их решения.

Как быть с недобросовестными блогерами

Что делать, если инстаблогер предлагает участвовать в подозрительном опросе

Как быть с недобросовестными блогерами

Блогеры – лидеры мнений. Но часто случается такое, что они не оправдывают доверия. Например, они:

Как быть с недобросовестными блогерами
  • рекомендуют мошеннический сервис (финансовую пирамиду);
  • не выполняют условия гивэвэя для подписчиков;
  • не приводят спонсору обещанное количество подписчиков;
  • оказывают услугу ненадлежащего качества (неструктурированная или общеизвестная информация курса, хамство);
  • берут товар по бартеру (на обзорку) и не рекламируют его.
Как быть с недобросовестными блогерами

В строгом смысле не все из этого является мошенничеством, однако стоит в любом случае стоит знать, что делать.

Как быть с недобросовестными блогерами

Подобрая ситуация описана на канале Кати Конасовой.

Как быть с недобросовестными блогерами

Инфлюенсер открыто рекомендовала платный опрос (выше уже описали, в чем суть) и утверждала, что схема рабочая. Ее рекламу оплатили мошенники в Инстаграме. Как вернуть деньги пострадавшим, блогера не интересует.

Как быть с недобросовестными блогерами

Что делать в такой ситуации? Обратитесь в полицию с заявлением. Укажите в нем, из какого источника информации вы узнали об этом опросе. После проведения расследования блогер будет фигурировать в деле как соучастник мошенничества. Обман подписчиков в Инстаграме наказуем.

Как быть с недобросовестными блогерами

Что делать, если инстаблогер проводит гивэвэй нечестно

Как быть с недобросовестными блогерами

Для подписчиков признаки нормального гивэвэя – это:

Как быть с недобросовестными блогерами
  • открытость конкурса (условия конкурса подробны, а призы известны);
  • адекватные спонсоры (не шаманы, не гадалки, не виртуальные казино).
Как быть с недобросовестными блогерами

Дмитрий Тараканов председатель коллегии адвокатов «Защитник»

Как быть с недобросовестными блогерами

«Вопрос о том, является ли мошенничеством отказ от передачи выигранного приза, решается в зависимости от того, передавали ли Вы организаторам какие-либо деньги. Например, вы могли купить лотерейный билет. Если денежных средств вы никаких не вкладывали, а лишь совершали какие-то действия в сети (оформляли подписки, просматривали ролики), то такие действия с точки зрения закона мошенничеством не являются».

Как быть с недобросовестными блогерами

Обратите внимание: на волне розыгрышей во время гива мошенники часто пишут в директ с предложением купить место победителя. Не ведитесь.

Как быть с недобросовестными блогерами

Но в неприятную ситуацию могут попасть и рекламодатели. Например, бывает такое, что блогер не выполняет условия или пригоняет ботов.

Как быть с недобросовестными блогерами

Дмитрий Тараканов председатель коллегии адвокатов «Защитник»

Как быть с недобросовестными блогерами

«Если блогер выполнил свою работу, но результат вас не устроил, то нельзя говорить о мошенничестве с его стороны, так как отсутствует основной признак совершения преступления – обман. И поведение аудитории зависят не только от блогера, но и от других факторов, в том числе и от действий заказчика».

Как быть с недобросовестными блогерами

Кстати, у нас есть инструкция о том, как найти блогеров для рекламы в Инстаграме. Будьте внимательны и не сливайте бюджет.

Что делать в такой ситуации? Шанс решить все в законодательном порядке все-таки есть, хотя и небольшой.

Читайте также:  Как на Билайне отправить просьбу перезвонить: научитесь кидать маячки

Вы можете обратиться с исковым заявлением в суд по иску о неосновательном обогащении.

В исковом требовании указать:

  • сумму, которую заплатил блогер;
  • проценты за пользование чужими деньгами.

Как обезопасить себя

Регулярная утечка базы данных Сбербанка, несмотря на их заверения в обратном: откуда у мошенников данные клиентов Сбербанка, если сотрудники проверены, а в программном обеспечении нет дыр (опровергают многочисленные предложения в интернете по продаже личных данных клиентов именно этого банка) требуют от клиентов принятия мер по защите своих сбережений. Они несложные.

  • Необходимо регулярно менять пароли к онлайн-банку, мобильному банку, а так же PIN-код карточки.
  • Зарегистрируйте на себя еще один телефон и используйте его только для работы с банком. Никаких звонков не принимать и по нему не звонить. Еще лучше, если в приложение заходить с одного телефона, а принимать коды с другого.
  • Откройте сберегательный счет и на нем храните все средства, в том числе и поступившие на карту. На ней должно быть столько денег, сколько потребуется в течение дня. Вечером или утром можно карточку пополнить. Когда нет больших денег на картсчете, вероятность его взлома резко сокращается. А в случае несанкционированного списания сумма небольшая – жалко, но пережить можно.
  • При возникновении угрозы хищения денег более эффективно не блокировать карту – процесс может длиться пару часов, а перевести всю сумму на другой счет – транзакция моментальная. Карточку можно заблокировать позже.
  • Нельзя яйца хранить в одной корзинке. Так и с деньгами – оптимально иметь счета в 2-3 банках. Риски хищения всех денег небольшие.
  • Не работать с банком от общедоступных точек Wi-Fi. Можно нарваться на двойники. Мошенники через специальные устройства перехватят пароли и коды.
  • Не сообщайте по телефону никаких данных о карточке и о себе.
  • При звонке с банка о подозрительных операциях или попытках входа в Личный кабинет сразу же прекращайте разговор и перезванивайте в банк по телефонам, указанным на обратной стороне карточки. Помните – сотрудники банка не звонят клиентам, а высылают СМС.
  • Не скачивайте никаких программ самостоятельно, не переходите по ссылкам из СМС.
  • Не будьте наивными. Нет никаких выигрышей и компенсаций. Это все для получения данных карточек.
  • При появлении данных об оплате в интернет-магазине, в котором владелец ничего не покупал, деньги переводятся на другой счет, а карточка аннулируется (не блокируется, а меняется на новый пластик, с другими данными).

И в заключение: будьте готовы к звонкам мошенников ментально – или давайте отпор, или прекращайте разговор.

Советы специалистов по защите своей карты

Чтобы обезопасить себя от действий мошенников, необходимо придерживаться следующих рекомендаций:

  • не сообщать конфиденциальные данные карты третьим лицам (срок, CVV-код и ПИН-код);
  • подключить услугу СМС-уведомлений для контроля за счётом;
  • ПИН-код хранить отдельно от карточки и прикрывать рукой клавиатуру банкомата или терминала в момент его ввода;
  • установить расходные лимиты в интернет-банке или мобильном приложении;
  • никогда никому не сообщать код из СМС для подтверждения операции, которую клиент не совершал (сотрудники банка не вправе запрашивать данную информацию);
  • немедленно блокировать карту в случае утраты, кражи или захвата её банкоматом, а также при утере телефона с привязанным номером.

Ежедневно злоумышленники изобретают новые способы хищения средств с банковских карт, поэтому невозможно предугадать все сценарии развития событий. Однако при соблюдении указанных элементарных мер безопасности любой пользователь сможет предотвратить нанесение ущерба от действий мошенников.

Следите за новостями на нашем телеграм-каналеПерейти

Можно ли обезопасить себя от звонков мошенников

Рекомендации по самостоятельной защите своих карт от мошенников, которые звонят с номера банка, предусматривают, что данные утекают из интернет-магазинов и торговых точек. Хотя в последнее время распространены случаи утечки средств и из самих банков. Проявите упрямство, как бы ни были красноречивы мошенники, которые вам звонят. Как бы ни описывали ваши грядущие проблемы, не сообщайте им никаких данных.

Читайте также:  Тарифы Yota Москва и Московская область 2021 год

Используйте для различных целей разные банковские карты. К примеру, на одну карту вам поступает зарплата, вторая используется для накоплений, а третья, которую вы периодически пополняете небольшими суммами, для ежедневных расчетов в интернет-магазинах, оплаты текущих счетов и др.

Можно подписать у оператора сотовой связи запрет на действия по доверенности. Так у вас появится уверенность, что никто не сможет заменить вашу сим-карту и использовать ее в своих целях.

Можно ли обезопасить себя от звонков мошенников

Никогда не теряйте бдительность. Даже если мошенники звонят с номера банка и не спрашивают номер карты и пароли, развитие интернет-технологий открывает новые возможности не только для нас, но и для преступников. Возможно, злоумышленники начнут перехватывать входящие звонки в кол-центры банков или появится программа, где «умные» гаджеты начнут сами передавать данные своих пользователей. Тогда перестроятся и мошенники, звонков с номера банка не потребуется.

С увеличением функционала гаджетов, растет количество возможностей для интернет-мошенников. А потому людям просто необходимо знать способы элементарной интернет-безопасности: не устанавливать на смартфон программы из неизвестных источников и не переходить по подозрительных сомнительным ссылкам.

Держателям банковских карт рекомендуется самостоятельно проверять сомнительную информацию, обращаясь непосредственно в банк, или использовать для этого официальные приложения.

Как вернуть пропавшие деньги

Успех зависит от скорости обращения в техподдержку и наличия доказательств. Предлагаем такой алгоритм действий:

  • срочно позвонить по номеру горячей линии, чтобы заблокировать движение денег на счету;
  • прийти в отделение банка, сообщить о случившемся, заполнить типовое заявление;
  • представить доказательства своей невиновности, приходить на встречи с сотрудниками отдела безопасности;
  • написать заявление в полицию, регулярно интересоваться результатами расследования.

Пользователь имеет право требовать рассмотреть дело в суде, если, если банк решил не возвращать средства или правоохранительные органы бездействуют.

На этом все. Будьте бдительны и осторожны в обращении с пластиковыми картами 🙂 Желаем удачи!

Безопасны ли блокираторы звонков 

Опрошенные эксперты по информационной безопасности предупреждают, что не все приложения для блокировки звонков безопасны. Так, консультант Центра информационной безопасности компании «Инфосистемы Джет» Александр Гон говорит, что такие приложения могут собирать личные данные пользователя: историю звонков, список контактов, адреса электронной почты и другие. Состав информации зависит от доступа, который владелец устройства предоставляет приложению. Потом эти данные могут передаваться третьим лицам, например, они могут попасть в базы данных других приложений или их могут продать недобросовестным рекламодателям или мошенникам. 

По его мнению, риски, связанные с предоставлением сомнительному приложению доступа к личным данным, выше, чем риск быть обманутым мошенником. «Люди могут самостоятельно противодействовать звонкам мошенников и не поддаваться их манипуляциям, а исследовать функции мобильного приложения и отслеживать каждое его обновление является нетривиальной задачей для обычных пользователей», — считает он. Тем, кто всё же решится установить приложение, нужно проверить его через специальный сканер ImmuniWeb Mobile App Security Test, обязательно изучить пользовательское соглашение и не предоставлять ему доступ к личным данным.

Как объясняет начальник отдела информационной безопасности «СёрчИнформ» Алексей Дрозд, приложения работают по принципу «проверить входящий номер в базе». База составляется самими пользователями, и туда могут попадать безобидные номера, если на них, например, пожалуются конкуренты. Также приложение может подключаться к базе крупного оператора связи или банка. Но это платная услуга, поэтому разработчики таких сервисов могут зарабатывать с помощью рекламы или на продаже данных пользователей. При этом даже самые хорошие приложения не способны определить подмену номера — когда звонок осуществляется с одного номера телефона, а при входящем вызове пользователь видит другой, скажем, телефон своего банка.

Алексей Дрозд советует использовать сервисы определения номера 2ГИС или Яндекса, поскольку те имеют огромные собственные базы телефонных номеров. Но и они не спасут от подмены номера телефона, предупреждает эксперт.